Lãi đơn là gì? Công thức tính, cách phân biệt với lãi kép

Lựa chọn lãi đơn hay lãi kép khi đầu tư là nỗi băn khoăn của các nhà đầu tư, đặc biệt là người mới bắt đầu. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng ngân hàng số Timo by BVBank tìm hiểu tổng quan về lãi đơn bao gồm khái niệm, công thức tính và cách phân biệt với lãi kép chi tiết.

Lãi đơn là gì?

Lãi đơn là lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu với mức lãi suất quy định, đồng thời không tính thêm số tiền lãi đã được tích lũy trước đó. Theo quy định, lãi đơn thường được xác định dựa trên 3 yếu tố: vốn gốc ban đầu, lãi suất áp dụng cho kỳ tính lãi và số kỳ tính lãi.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 10 triệu đồng với lãi suất 3%/tháng, số tiền lãi tháng đầu tiên bạn phải trả là 10.000.000 * 3% = 300.000 đồng. Tháng tiếp theo, số tiền lãi vẫn được tính là 300.000 đồng.

Như vậy, trong mỗi tháng, lãi suất luôn được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu là 10 triệu đồng. Với điều kiện bạn thanh toán khoản vay đúng hạn thì số tiền lãi sẽ không thay đổi.

Lãi đơn là lãi suất tính theo vốn ban đầu mà không cộng thêm lãi tích lũy trước đó (Nguồn: Internet)

Lợi ích của lãi đơn

Việc ban hành và áp dụng lãi đơn mang lại rất nhiều lợi ích cho cá nhân, doanh nghiệp và xã hội. Cụ thể như sau:

Phát triển kinh tế

Lãi đơn không chỉ giúp cá nhân và doanh nghiệp dễ dàng quản lý tài chính mà còn kích thích vay vốn và đầu tư, góp phần vào sự phát triển kinh tế quốc gia. Sự minh bạch và ổn định của lãi đơn giúp tạo ra một môi trường tài chính đáng tin cậy.

• Đối với người dân: Lãi đơn giúp người dân dễ tính toán và kiểm soát số tiền lãi phải trả, làm cho việc vay mượn trở nên đơn giản hơn. Điều này thúc đẩy người dân vay vốn để đầu tư và tiêu dùng.
• Đối với doanh nghiệp: Số tiền lãi phải trả cố định giúp các doanh nghiệp có thể kiểm soát rủi ro và lên kế hoạch tài chính dài hạn. Đặc biệt, điều này rất quan trọng đối với các nhà khởi nghiệp để có thể tập trung vào việc phát triển kinh doanh mà không phải lo lắng về sự phức tạp của lãi suất cộng dồn. Ngoài ra, lãi đơn còn giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận các khoản vay, có thêm nguồn tiền để đầu tư vào các dự án mới và mở rộng quy mô kinh doanh.
• Đối với xã hội: Khi người dân và doanh nghiệp tích cực vay vốn và đầu tư, tiền tệ được lưu thông sẽ tạo ra nhiều cơ hội việc làm, môi trường tài chính ổn định và giúp tăng trưởng nền kinh tế.

Tránh lạm phát

Sự ổn định của lãi đơn khuyến khích người dân gửi tiết kiệm khi có một khoản tiền nhàn rỗi thay vì tiêu xài phung phí hay đầu tư vào các tài sản rủi ro. Từ đó, làm giảm nhu cầu tiêu dùng và áp lực lạm phát.

Đồng thời, sự bình ổn của lãi đơn giúp các nhà đầu tư có xu hướng đầu tư vào các tài sản dài hạn, các dự án sản xuất và cơ sở hạ tầng. Từ đó tăng nguồn cung hàng hóa và dịch vụ. Sự gia tăng cung ứng có thể làm giảm giá cả hàng hóa, góp phần đáng kể trong việc phòng tránh lạm phát.

Đảm bảo tài sản cá nhân

Tài sản của bạn khi đầu tư tài chính, đặc biệt là gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng sẽ được đảm bảo an toàn đến mức tối đa. Bởi vì các ngân hàng tại Việt Nam thường hoạt động dựa trên sự quản lý và giám sát của Nhà nước, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về tiền tệ và ngân hàng do Nhà nước ban hành.

Ngoài ra, chính sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giúp bảo đảm một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi của bạn trong trường hợp ngân hàng gặp vấn đề tài chính, chẳng hạn như bị phá sản. Do đó, dưới bất kỳ hình thức gửi tiền nào, tài sản và quyền lợi của mỗi cá nhân đều được đảm bảo an toàn.

Lãi đơn mang lại rất nhiều lợi ích trong việc vay mượn hoặc đầu tư (Nguồn: Internet)

Công thức tính lãi đơn

Lãi đơn được tính dựa trên công thức sau:

Lãi đơn = A*n*r /100

Trong đó:

A: Số tiền ban đầu gửi đầu tư hoặc vay mượn.

n: Số kỳ hạn tính lãi, thường được tính theo năm.

r (%): Lãi suất áp dụng.

Lấy ví dụ cụ thể:

Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền 50 triệu đồng với kỳ hạn 2 năm, mức lãi suất áp dụng là 6%/năm. Dựa theo công thức tính lãi đơn, ta có:

Lãi đơn = 50.000.000 *6*2/100 = 6.000.000 đồng.

Như vậy, sau 2 năm gửi tiết kiệm với lãi đơn, bạn sẽ nhận được số tiền gốc và lãi là 56 triệu đồng (tăng 12%).

Ưu và nhược điểm của lãi đơn

Trước khi đưa ra quyết định vay mượn hay gửi tiết kiệm, bạn nên tìm hiểu và cân nhắc về ưu nhược điểm của các phương thức lãi. Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của lãi đơn mà bạn có thể tham khảo:

Về ưu điểm:

• Số tiền lãi phải trả khi vay mượn không quá nhiều khi áp dụng lãi đơn. Bởi vì lãi chỉ tính dựa trên số vốn ban đầu, không cộng gộp từ các kỳ trước đó.
• Với những người đi vay ngắn hạn hoặc vay số tiền nhỏ, lãi đơn giúp họ có thể tiết kiệm thêm được số tiền đáng kể.
• Cách tính lãi suất đơn giản và dễ hiểu, phù hợp cho tất cả mọi người đặc biệt là những người mới bắt đầu tiếp cận với việc vay mượn hoặc đầu tư.
• Các khoản nợ sẽ được thanh toán dễ dàng và đúng hạn nhờ vào sự minh bạch và rõ ràng của lãi đơn.

Về nhược điểm:

• Không phản ánh đúng các chi phí tài chính: Lãi đơn chỉ tính lãi dựa trên số vốn ban đầu mà không tính thêm phần lãi đã tích lũy. Do đó nó không thực sự phản ánh số tiền lãi thực tế của một khoản vay hoặc đầu tư so với lãi kép. Điều này có thể dẫn đến việc đánh giá thấp chi phí vay mượn và đưa ra những sự lựa chọn không chính xác.

• Thiếu linh hoạt trước biến động thị trường: Khi lãi suất thị trường giảm, người vay theo lãi đơn không thể tận dụng mức lãi suất thấp hơn. Ngược lại, với lãi kép, lãi suất có thể được điều chỉnh để phản ánh mức lãi suất hiện tại, giúp người vay tiết kiệm và tối ưu hóa các chi phí tài chính.

• Không tối ưu hóa tiền lãi khi vay dài hạn hoặc vay số tiền lớn: Một vài trường hợp cho thấy việc áp dụng lãi đơn không mang lại lợi ích tối ưu bằng việc tận dụng các phương pháp tính lãi khác, đặc biệt là đối với các khoản vay lớn hoặc dài hạn.

Những ứng dụng của lãi đơn trong thực tiễn

Trong thực tiễn, lãi đơn thường được áp dụng đối với một vài trường hợp cụ thể như sau:

• Cho cá nhân vay: Trong các khoản vay cá nhân, lãi đơn được áp dụng để tính toán lãi suất đơn giản và nhanh chóng. Điều này giúp cả hai bên dễ dàng theo dõi và quản lý số tiền lãi phải trả. Ngoài ra, chi phí vay mượn cũng được giảm thiểu ở mức tối đa nhờ tận dụng ưu điểm của lãi đơn.
• Cho vay trong ngắn hạn: Lãi đơn còn được dùng cho các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như vay tiền mặt để mua sắm hoặc tiêu dùng. Các khoản vay này cần thanh toán nhanh, do đó việc áp dụng lãi đơn giúp đơn giản hóa quá trình tính lãi, đồng thời mang lại lợi nhuận ổn định hơn so với lãi kép.

Lãi đơn thường được ứng dụng trong thực tiễn đối với cho vay cá nhân hoặc ngắn hạn (Nguồn: Internet)

Cách phân biệt lãi đơn và lãi kép chi tiết

Để phân biệt lãi đơn và lãi kép, bạn có thể tham khảo thông tin dựa trên bảng so sánh chi tiết dưới đây:

Lãi đơnLãi képĐịnh nghĩaLãi đơn được tính trên số vốn đầu tư ban đầu, không tính thêm lãi tích lũy trước đó.Lãi kép được tính trên số vốn đầu tư ban đầu và lãi tích lũy trong các kỳ trước.Tiền lãi trong kỳCố định, không có sự thay đổi.Thay đổi liên tục.Vốn đầu tư gốc ban đầuSố vốn ban đầu sẽ không có sự thay đổi.Vốn ban đầu sẽ cộng thêm lãi từ các kỳ trước đó.Công thức tính gốc lẫn lãiA * (1+ r x n)A * (1 + r)^nHình thức vay phù hợpCho vay ngắn hạn, vay tiêu dùngCho vay dài hạn, vay tín dụng

Nên chọn lãi đơn hay lãi kép để đầu tư?

Mỗi phương thức tính lãi đều có những đặc điểm riêng và mang lại lợi ích khác nhau. Do đó khi xem xét lựa chọn giữa lãi đơn và lãi kép để đầu tư, bạn cần hiểu rõ ưu nhược điểm của từng phương thức, từ đó đưa ra quyết định phù hợp với mục tiêu và chiến lược đầu tư của bạn.

Trong thực tế, khi đầu tư dài hạn, lãi kép thường được ưa chuộng hơn vì khả năng mang lại lợi nhuận cao. Điều này là do tận dụng được lợi thế của lãi suất tích lũy theo thời gian, giúp số tiền đầu tư tăng trưởng vượt trội.

Ngoài lựa chọn phương thức tính lãi thì việc xem xét ngân hàng uy tín để đầu tư cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi, gửi tiết kiệm tại ngân hàng số Timo by BVBank chính là sự lựa chọn tối ưu. Tài sản và thông tin cá nhân của bạn sẽ luôn được đảm bảo an toàn nhờ lớp bảo mật nghiêm ngặt, áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến và hiện đại.

Vậy còn chần chờ gì nữa, hãy mở tài khoản tiết kiệm Timo Term Deposit ngay hôm nay để tận hưởng các lợi ích vượt trội như:

• Mở tài khoản online nhanh chóng và dễ dàng chỉ với vài thao tác đơn giản.
• Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm.
• Chỉ với 100.000 đồng, bạn đã có thể bắt đầu mở tài khoản tiết kiệm để tăng thêm thu nhập.
• Dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm mọi lúc mọi nơi thông qua ứng dụng di động.
• Đội ngũ tư vấn viên của Timo by BVBank luôn sẵn sàng hỗ trợ để giải đáp các thắc mắc và yêu cầu của khách hàng ngay lập tức.

Bài viết trên của ngân hàng số Timo by BVBank vừa cung cấp những thông tin hữu ích liên quan đến lãi đơn. Hy vọng rằng, bạn đọc có thể nắm rõ về phương thức tính lãi này để đưa ra các quyết định đầu tư thông minh.